„Masz dług w Holandii? Od 1 października nowe zasady naliczania kosztów windykacji”

Od 1 października 2026 roku osoby zadłużone w Holandii zyskają dodatkową ochronę przed nieuczciwą windykacją. Firmy windykacyjne, które nie są wpisane do obowiązkowego rejestru, nie będą mogły skutecznie domagać się zapłaty kosztów windykacji ani dalszych odsetek. Nie oznacza to jednak, że sam dług znika. Holenderski rząd wyjaśnił nowe zasady w komunikacie opublikowanym 21 września.

Co zmieni się od 1 października?

Zmiana dotyczy firm zajmujących się pozasądowym odzyskiwaniem należności, czyli tzw. incassodienstverleners. Są to podmioty, które kontaktują się z dłużnikami w imieniu wierzyciela albo dochodzą wierzytelności, które wcześniej kupiły.

Zgodnie z komunikatem holenderskiego rządu od 1 października osoba zadłużona nie będzie musiała płacić kosztów windykacyjnych i narastających odsetek żądanych przez firmę, która nie posiada wymaganej rejestracji.

Ważne: pierwotne zobowiązanie nadal istnieje i trzeba je uregulować, jeżeli jest zasadne. Nowe przepisy nie umarzają długów ani nie oznaczają, że można bez konsekwencji ignorować rachunki.

Zmiana stanowi ostatni etap wdrażania ustawy Wet kwaliteit incassodienstverlening (Wki), czyli ustawy o jakości usług windykacyjnych. Większość jej przepisów obowiązuje już od 1 kwietnia 2024 roku.

Jak sprawdzić, czy firma windykacyjna działa legalnie?

Firmy objęte obowiązkiem rejestracji muszą znajdować się w oficjalnym rejestrze prowadzonym przez Justis, holenderską instytucję odpowiedzialną między innymi za weryfikację podmiotów świadczących usługi windykacyjne.

Rejestr jest publiczny i można go sprawdzić bezpłatnie.

Sprawdź firmę w oficjalnym rejestrze Justis – Register incassodienstverlening

1. Otwórz oficjalny rejestr Justis.
2. Wpisz nazwę firmy, która wysłała wezwanie do zapłaty.
3. Porównaj nazwę i dane firmy z informacjami na otrzymanym piśmie.
4. Sprawdź numer rejestracyjny oraz status wpisu. Wpis powinien być aktywny.
5. Jeżeli firmy nie ma w rejestrze, a powinna być zarejestrowana, sprawdź jej uprawnienia przed zapłatą żądanych dodatkowych kosztów.

Sam numer KVK, czyli wpis do holenderskiej Izby Handlowej, nie zastępuje wymaganej rejestracji w Justis. Warto także pamiętać, że firma może posługiwać się nazwą handlową inną niż jej formalna nazwa.

Czy każda firma windykacyjna musi być wpisana do Justis?

Nie. Obowiązek rejestracji dotyczy określonych podmiotów świadczących pozasądowe usługi windykacyjne. Istnieją jednak ważne wyjątki.

Adwokaci (advocaten) oraz komornicy sądowi (gerechtsdeurwaarders) nie muszą rejestrować się w Justis jako firmy windykacyjne, ponieważ podlegają odrębnym rejestrom zawodowym i nadzorowi.

Jeżeli więc otrzymasz pismo od komornika lub adwokata, sam brak jego nazwiska w rejestrze firm windykacyjnych nie oznacza, że wezwanie jest bezprawne.

Nowe przepisy dotyczą również działalności windykacyjnej prowadzonej wobec osób działających w ramach jednoosobowych firm, spółek osobowych i maatschap, jeżeli spełnione są ustawowe warunki.

Dostałeś wezwanie do zapłaty? Co zrobić krok po kroku

Jeżeli firma windykacyjna żąda od Ciebie pieniędzy, nie podejmuj decyzji wyłącznie pod wpływem presji lub krótkiego terminu wskazanego w wiadomości.

1. Sprawdź, czego dotyczy dług. Ustal, kto jest pierwotnym wierzycielem, kiedy powstało zobowiązanie i czy rzeczywiście nie zostało opłacone.
2. Zweryfikuj firmę. Sprawdź jej status w rejestrze Justis albo we właściwym rejestrze zawodowym, jeżeli pismo pochodzi od adwokata lub komornika.
3. Poproś o rozliczenie należności. Powinieneś móc ustalić, jaka część żądanej kwoty stanowi pierwotny dług, a jaka koszty windykacji i odsetki.
4. Zachowaj dokumenty. Nie usuwaj wiadomości, listów, potwierdzeń przelewów ani wcześniejszej korespondencji.
5. Jeżeli nie zgadzasz się z żądaniem, odpowiedz pisemnie. Wyjaśnij, które elementy należności kwestionujesz i dlaczego. W razie potrzeby poproś o pomoc prawną.

Jeśli otrzymasz wezwanie od firmy, której nie ma w rejestrze, nie zakładaj automatycznie, że cały dług przestał istnieć. Wierzyciel nadal może dochodzić zasadnej należności zgodnie z prawem, na przykład za pośrednictwem uprawnionego podmiotu.

Firma windykacyjna a komornik – jaka jest różnica?

W Holandii zwykłe biuro windykacyjne, czyli incassobureau, nie ma takich samych uprawnień jak komornik sądowy.

Firma windykacyjna może wysyłać wezwania do zapłaty i kontaktować się z dłużnikiem, ale nie może samodzielnie zająć wynagrodzenia, rachunku bankowego ani majątku.

Takie działania egzekucyjne należą do kompetencji komornika i wymagają odpowiedniej podstawy prawnej. Zwykłe pismo od incassobureau nie jest więc równoznaczne z zajęciem komorniczym.

Jeżeli sprawa trafi do sądu, mogą jednak pojawić się kolejne koszty i konsekwencje. Dlatego rzeczywistych zobowiązań nie należy ignorować, nawet jeśli kwestionujesz sposób działania firmy windykacyjnej.

Gdzie zgłosić nieuczciwą firmę windykacyjną?

Nadzór nad przestrzeganiem przepisów Wki sprawuje Inspectie Justitie en Veiligheid, czyli holenderska Inspekcja Sprawiedliwości i Bezpieczeństwa.

Inspekcja może kontrolować firmy windykacyjne, nakładać kary i podejmować działania wobec podmiotów naruszających przepisy.

Jeżeli uważasz, że firma prowadzi windykację bez wymaganej rejestracji albo narusza inne zasady Wki, możesz przekazać informację przez oficjalny punkt kontaktowy inspekcji.

Trzeba jednak rozróżnić zgłoszenie naruszenia od indywidualnej reklamacji. Inspekcja wykorzystuje zgłoszenia przy prowadzeniu nadzoru, ale nie rozstrzyga prywatnych sporów między dłużnikiem a firmą windykacyjną.

Jeżeli kwestionujesz wysokość kosztów lub sposób potraktowania Cię przez firmę, najpierw złóż pisemną skargę do niej oraz – w odpowiednich przypadkach – do wierzyciela. Gdy nie przyniesie to rozwiązania, możliwe jest skorzystanie z niezależnej instytucji rozstrzygającej spory, z którą firma windykacyjna powinna być związana.

Szczegółowe informacje o procedurze reklamacyjnej publikuje również holenderski rząd.

Co zrobić, jeśli nie stać Cię na spłatę długu?

Jeśli zobowiązanie jest prawidłowe, ale nie jesteś w stanie zapłacić całej kwoty, warto jak najszybciej skontaktować się z wierzycielem i zapytać o betalingsregeling, czyli możliwość spłaty w ratach.

W Holandii osoby z problemami finansowymi mogą również zwrócić się do swojej gminy o schuldhulpverlening – pomoc w rozwiązaniu zadłużenia. Gminy oferują między innymi doradztwo budżetowe i wsparcie w ustalaniu planu spłaty.

Więcej informacji znajdziesz na oficjalnej stronie poświęconej pomocy w zadłużeniu. Jeśli nie wiesz, jak skontaktować się z właściwym urzędem lokalnym, przeczytaj również nasz poradnik: Gemeente w Holandii – jakie sprawy załatwia się w gminie?

Warto pamiętać, że zaległości wobec instytucji publicznych mogą podlegać odrębnym procedurom. Przykładowo, jeśli Dienst Toeslagen żąda zwrotu nadpłaconego świadczenia, szczegółowe zasady spłaty, rat i odwołania opisujemy w poradniku Zwrot toeslag w Holandii – co zrobić, gdy urząd żąda pieniędzy?

FAQ – najczęstsze pytania

Czy od 1 października 2026 roku długi w Holandii zostaną umorzone?

Nie. Nowe przepisy dotyczą kosztów windykacyjnych i narastających odsetek żądanych przez niezarejestrowane firmy objęte obowiązkiem rejestracji. Pierwotny, zasadny dług nadal trzeba spłacić.

Czy mogę zignorować pismo od firmy, której nie ma w Justis?

Najpierw sprawdź, czy firma rzeczywiście podlega obowiązkowi rejestracji. Jeżeli tak, nie powinna prowadzić windykacji bez wymaganego wpisu. Nie oznacza to jednak, że samo zobowiązanie przestaje istnieć. Warto zachować korespondencję, zweryfikować dług i w razie potrzeby zakwestionować żądane koszty.

Czy komornik musi być wpisany do rejestru firm windykacyjnych?

Nie. Komornicy sądowi i adwokaci podlegają odrębnym rejestrom zawodowym. Ich brak w rejestrze Justis nie oznacza automatycznie, że działają bez uprawnień.

Gdzie można bezpłatnie sprawdzić firmę windykacyjną?

W publicznym Register incassodienstverlening prowadzonym przez Justis. Można wyszukać firmę i sprawdzić jej dane oraz status rejestracji.

Czy firma windykacyjna może zająć moje wynagrodzenie?

Nie. Zwykłe biuro windykacyjne nie ma prawa samodzielnie dokonywać zajęcia wynagrodzenia lub rachunku bankowego. Takie działania należą do kompetencji komornika i wymagają odpowiedniej podstawy prawnej.

Źródła

• Rijksoverheid – Geen incassokosten bij niet geregistreerde incassodienstverlener, 21 września 2026 r.
• Justis – Register incassodienstverlening
• Inspectie Justitie en Veiligheid – FAQ dla dłużników i wierzycieli
• Rijksoverheid – Gdzie złożyć skargę na firmę windykacyjną?
• Rijksoverheid – Kiedy sprawa trafia do firmy windykacyjnej?
• Rijksoverheid – Pomoc w zadłużeniu i schuldhulpverlening

Ostatnia aktualizacja: 22 września 2026 r. Źródła: Rijksoverheid, Justis, Inspectie Justitie en Veiligheid.